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拉卡拉助力農村支付服務發展

2019-12-17

  拉卡拉以便民服務為宗旨, 針對農村地區不同的支付場景, 推出各種助農、惠農支付產品, 滿足農村居民日趨多元化的支付需求。作為首批獲得支付牌照的第三方支付公司, 自2005年創立以來, 拉卡拉支付股份有限公司始終以便民為宗旨, 堅持普惠金融的發展方向, 認真貫徹落實《中共中央國務院關于實施鄉村振興戰略的意見》精神, 在提高城市支付服務水平的同時, 因地制宜, 努力開發和推廣滿足農村不同群體的支付產品, 為改善農村支付環境作出了積極貢獻。

  1、致力于推廣農村支付產品

  大力推進助農取款。在廣大農村地區, 現金依然是主要的支付手段。為了便利農村地區居民提取現金, 拉卡拉秉承普惠金融理念, 積極開展助農取款業務, 將金融服務觸角延伸到偏遠鄉村, 讓農民“足不出村”就能享受方便、快捷、安全的取款服務。目前, 拉卡拉已在山西、江蘇等十多個省市開展助農取款業務, 為農村地區持卡人提供取款服務。

  堅持布放便民終端。拉卡拉以便民服務起家, 便民服務交易量最高時占全國便民交易量的80%以上。拉卡拉便民服務的明星產品為多媒體終端, 它可提供包括銀行卡余額查詢、轉賬匯款、話費充值、票務代買等常用服務。該終端采用圖形化界面和觸屏操作, 簡單易用, 覆蓋人群多元, 便于農村居民接受, 對改善農村金融網點不足的狀況具有明顯效果。以北京為例, 截至2017年底, 拉卡拉已在北京農村地區累計布設便民受理終端500余臺, 年交易近40萬筆。

  努力開發各具特色的支付產品。拉卡拉針對農村不同的支付場景, 推出各種助農、惠農支付產品, 滿足農村居民日趨多元化的支付需求。在內蒙古, 為解決農副產品收購過程中大額現金交易的困擾, 拉卡拉推出“福農通”產品, 以智能化的信息采集方式和統一代付模式使收購方只需通過產品定制終端發出指令, 即可向農產品提供方支付貨款, 即時到賬, 減少了現金交易的不便, 提高了支付環節的效率;在河北, 為解決菜市場找零不便和攤位空間有限的困擾, 拉卡拉推出支付電子臺秤, 在普通電子臺秤的基礎上加載了收單應用程序, 可實現受理非接觸式閃付和掃碼支付。

  全力滿足農村商戶多層次需求。我國農村地區經濟發展水平不同, 商戶交易規模各異, 對支付產品的需求也各有不同。拉卡拉有針對性地提供多種產品供選:對交易量小、機具價格敏感度較高的商戶, 為其布放二維碼臺卡, 滿足其零星收款需求;對有移動收款功能需求的商戶, 為其提供手機收款寶, 只需要按照操作刷卡和輸入密碼即可完成收款;對希望機具功能豐富, 除收單外附加增值服務的商戶, 為其提供加載有便民服務的智能終端, 商戶在收款的同時, 還可向顧客提供轉賬匯款、話費充值、銀行卡余額查詢等多項便民服務, 達到收單和引流的雙重效果。

  加強支付產品在農村地區的宣傳。對支付產品的陌生和對未知風險的擔憂是支付產品不易被農村居民接受的重要原因。因此, 拉卡拉將金融知識的普及、風險防范措施的講解、支付產品的介紹納入農村支付服務工作之中。通過集會廟會的集中宣講以及深入商戶門店的一對一輔導等形式, 幫助農村居民豐富了金融知識, 熟悉了支付產品, 增強了風險防范技能, 客觀上提高了農村居民對支付產品的使用意愿。

掃碼支付

  2、農村地區支付產品開發推廣的困難

  農村居民使用支付產品的意識較淡薄。目前, 農村青壯年外出務工人員較多, 導致農村人口以中、老年為主, 且通常文化程度偏低, 獨自使用銀行卡、操作自助設備存在一定的難度, 加之長期形成的現金支付習慣, 大部分人不愿意使用新型支付工具。此外, 近年來利用支付工具進行的各類詐騙犯罪活動較為活躍, 金融安全知識相對匱乏的農村居民對頻頻發生的資金被盜被騙案件心懷戒備, 因而對信息化支付工具缺乏信任, 使得新型支付產品推廣受到一定阻礙。

  支付資源分布不均。由于我國廣大農村地區的經濟狀況和地理環境差異較大, 不同區域的支付環境建設進度不一。經濟比較發達的沿海及平原地區的支付環境建設進展較快, 經濟條件相對落后的內地偏遠山區則發展較慢;現代農業發達及交易頻繁的區域發展較快, 傳統農業地區進度較慢。在經濟發展較快的農村地區, 因支付需求相對旺盛, 支付產品推廣速度較快;在經濟落后地區, 因支付需求明顯不足, 存在支付資源浪費的現象, 支付產品推廣難度較大。

  農村特色支付產品少。支付產品對安全性要求高、研發周期較長、研發成本較高, 而農村特色支付產品因定位農村地區, 決定其使用群體和交易規模有限, 收入或難以彌補研發成本, 對于商業化運作的支付機構而言, 設計農村特色支付產品動力不足, 導致農村特色支付產品較少。

  支付產品推廣成本高。農村支付的服務對象決定了農村支付工具存在利用率低、經濟效益差、維護成本高等問題。以助農取款為例, 拉卡拉在天津地區的助農取款業務, 考慮維護人員工資、交通費、機具折舊費、通信費等, 每臺設備年維護成本約為5000元, 但整個天津地區2017年全年的助農取款交易額尚不足3萬元, 拉卡拉開展該項業務的收入僅123元, 導致支付機構缺乏在農村地區開展助農取款服務的積極性。

  3、鄉村振興期待支付環境改善

  農村支付服務是農村金融服務的基礎, 不僅在彌補農村金融服務短板、加快農產品流通效率、優化農業產業結構、壯大農村經營主體等方面起到積極作用, 更是發展普惠金融的關鍵環節, 也是金融扶貧工作的重要抓手。因此在當前的鄉村振興戰略實施過程中, 農村支付環境建設大有可為。

  支付主管單位應做好引導工作。各級人民銀行和支付清算協會應充分發揮引導作用。一是持續在農村地區開展宣傳教育, 將支付知識普及與支付工具介紹相結合, 以場景體驗和案例介紹等形式, 讓農村居民能看得見, 摸得著, 聽得懂, 提高他們對新型支付工具的認知度, 消除使用顧慮, 逐步培育農村居民的非現金支付習慣。二是鼓勵涉農支付產品創新, 引導支付機構深耕農村市場, 因地制宜地開發具有地方特色、滿足特殊需求的支付產品, 鼓勵支付機構加大對移動互聯網等的運用, 突破機構物理網點的局限性, 擴大支付服務覆蓋范圍。三是充分發揮行業自律組織作用, 完善農村支付環境建設工作的交流機制, 以專題研報、現場座談、實地調研、培訓學習等形式向會員單位分享農村支付環境建設的宏觀形勢、行業重大舉措、機構優秀案例等, 幫助會員單位看清調子、找準路子、掌握法子。四是在日常管理工作中體現對參與機構的支持和鼓勵。建議制定符合各地實際情況、具有可操作性的考核機制, 合理評估參與機構的工作成果, 在網點設立、業務開展、分類評級、項目審批等方面對積極投身農村支付環境建設的支付機構給予更多支持。

  政府相關部門應做好協調工作。各級政府應進一步完善聯動機制與協調機制, 形成各職能部門共同支持農村支付環境建設的良性局面。在降低參與機構成本壓力方面, 建議財政部門制定、完善和落實農村支付環境建設補貼政策;建議稅務部門對參與農村支付服務環境建設的機構給予適當的稅收減免。在減輕農村居民支付工具使用負擔方面, 建議工信部門適當降低農村地區包括POS機通信費、WIFI網絡使用費等與支付服務相關的通信費用。在營造良好支付氛圍方面, 建議公安部門加大力度, 嚴厲打擊農村地區支付領域存在的各種詐騙犯罪活動;建議廣電部門大力宣傳和報道現代支付工具的安全便捷性以及在脫貧攻堅中的積極作用。

  參與機構應做好實施工作。銀行和支付機構作為重要的市場參與主體, 應結合當地農村實際和自身特點, 做好各項落實工作。一是加強研發投入, 創新涉農支付產品。參與機構應重視調查研究, 結合農業特點、切合農村實際、找準農民需求, 開發低成本、可復制、易接受、能持續的支付產品, 既為農村地區不同的支付場景提供多樣化選擇, 又滿足必要的企業效益, 實現農村支付產品開發的市場化運作。二是完善風控措施, 防范農村支付風險。農村居民收入水平相對較低, 風險承受能力有限, 但同時風險意識相對薄弱, 因此參與機構應加強對農村地區支付交易數據的風險監控, 重視對商戶和機具的日常巡檢, 完善農村地區支付業務風險防范措施和應急處置預案, 開辟風險處理“綠色通道”, 避免農村地區成為支付安全洼地。三是加強機構合作, 提供綜合性金融服務。各參與機構應加強合作, 發揮自身優勢, 實現“抱團取暖”, 以便民支付服務為切入點, 通過收集和分析支付數據, 發掘農村地區潛在的金融需求, 向農村居民提供涵蓋信貸、理財、保險等在內的多樣化綜合性金融服務, 豐富農村金融服務內涵。

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