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線下pos收單市場的四大驅動因素分析

2021-07-13

  1、消費對中國經濟增長的重要性日益提升,成為經濟穩定運行的 “壓艙石”,帶動支付領域攀升

  從三大需求占GDP比重來看,自2011年起總消費已超過貿易凈出口及總投資加和,成為吸收國民經濟總產出的主要需求, 是中國經濟穩定運轉的壓艙石。2019年,實際居民消費支出達31萬億,較2011年增長了93.8%,對實際GDP的貢獻率也由 2011年的39.8%增長至47.1%。一方面,居民消費作為總消費支出的主體組成部分,對經濟增長的促進作用日益提升。另一 方面,實際居民消費提升為支付服務業創造增長新機遇,帶動支付領域攀升。此外,2019年以支出法核算的實際GDP達79 萬億,較2011年增長了71.7%,年復合增長率7.0%。中國經濟的快速發展也為支付領域的市場參與者提供了巨大商機。

2010-2020年中國最終消費支出占 以支出法核算的中國GDP比重

圖1 2010-2020年中國最終消費支出占 以支出法核算的中國GDP比重

  來源:綜合國家統計局數據,艾瑞研究院自主研究繪制。
  注釋:報告所列規模歷史數據和預測數據均取整數位(特殊情況:差值小于1時精確至小 數點后一位),已包含四舍五入的情況;增長率的計算均基于精確的數值進行計算。

 

2011&2019年消除價格變動因素的實際居民消費 及以支出法核算的中國實際GDP

圖2 2011&2019年消除價格變動因素的實際居民消費 及以支出法核算的中國實際GDP

  來源:綜合國家統計局數據,艾瑞研究院自主研究繪制。
  注釋:報告所列規模歷史數據和預測數據均取整數位(特殊情況:差值小于1時精確至小數點 后一位),已包含四舍五入的情況;增長率的計算均基于精確的數值進行計算。
  以居民消費對實際GDP的貢獻率考量居民消費對中國經濟增長的貢獻。貢獻率= 消除價格變動 因素后的本年度實際居民消費增量 ∕ 本年度以支出法核算的實際GDP增量。
  實際GDP以2010年為基期核算。

  2、移動互聯網普及促進移動支付推廣、用戶滲透率提高,移動支 付從需求側撬動線下收單服務業發展

  中國互聯網絡信息中心的數據顯示,截至2019年底,中國手機網民規模已達8.8億,較2014年上漲57.1%,占總人口比重達 62.6%。預計2020年中國手機網民規模將突破9億人。移動互聯網的深度覆蓋改變了中國居民的生活模式,加速了居民日常 生活數字化的步伐,也為中國移動支付的發展也奠定了堅實基礎。2019年,中國移動支付用戶規模達7.7億人,市場滲透率 達87.2%。與2014年相比,移動支付用戶規模上漲了250%,年復合增長率達28.5%,預計2020年移動支付用戶規?蛇_8.2 億。移動支付改變了中國居民消費支付習慣,提升了消費者對支付環境中各類新技術試行的包容度與積極性。由此,商戶依 靠創新支付技術提升用戶體驗的“新零售”模式迅速推廣開來,移動支付也從需求側撬動了整個線下收單服務市場的發展。

2014-2020年中國手機網民規模

圖3 2014-2020年中國手機網民規模

  來源:CNNIC中國互聯網發展狀況調查統計,國家統計局, 艾瑞咨詢建模測算。
  注釋:報告所列規模歷史數據和預測數據均取整數位(特殊情況:差值小于1時精確至小 數點后一位),已包含四舍五入的情況;增長率的計算均基于精確的數值進行計算。

 

2014-2020年中國移動支付用戶規模與用戶滲透率

圖4 2014-2020年中國移動支付用戶規模與用戶滲透率

  來源:CNNIC中國互聯網發展狀況調查統計,國家統計局,艾瑞咨詢建模測算。
  注釋:報告所列規模歷史數據和預測數據均取整數位(特殊情況:差值小于1時精確至小數點后 一位),已包含四舍五入的情況;增長率的計算均基于精確的數值進行計算。
  移動支付用戶滲透率指移動支付用戶數占手機網民規模的比例。

  3、龐大的中小微商戶業務需求奠定線下收單市場蓬勃發展的根基

  從宏觀角度來看,收單市場在經歷長期沉淀后迎來爆發,第三方線下收單機構功不可沒。而第三方線下收單機構業務之所以能夠穩步增長,則是得益于中小微商戶的數字化服務需求支撐;谥袊厥獾膰,從數量上看,小微企業是中國市場工 商業主體,長久以來承擔著中國經濟發展的支柱性地位。小微企業占全國實有各類市場主體中比重超過90%,2019年小微 企業占比達96.5%,且這一占比還將繼續保持小幅攀升的態勢。從數字化水平來看,2019年中國小微企業約1.1億,已接入 O2O平臺的小微企業占比不足10%,擁有智能POS、收銀一體機等智能化經營終端的小微企業數量則不足5%,數字化服務 在小微企業群體中滲透仍然有限。線下收單機構基于其與生俱來的產業互聯網機基因,在推動中小微商戶“觸網”、完成初 步數字化升級等方面具有比較優勢。中小微商戶龐大的基數也將成為線下收單市場長期、可持續發展的基礎。

2015-2020年中國小微企業數量及小微企業占全國各類工商市場主體比重

圖5 2015-2020年中國小微企業數量及小微企業占全國各類工商市場主體比重

  來源:根據國務院、國家市場監督管理局、國家統計局、官方發言稿披露及艾瑞咨詢建模核算,艾瑞研究院自主研究整理繪制。
  注釋:報告所列規模歷史數據和預測數據均取整數位(特殊情況:差值小于1時精確至小數點后一位),已包含四舍五入的情況;增長率的計算均基于精確的數值進行計算。
  本報告所指小微企業包括小型企業、微型企業、家庭作坊式企業和個體工商戶,具體的劃分標準參考了國家統計局頒發的《統計上大中小微型企業劃分辦法》,在該辦法中,國家統計 局依據從業人員、營業收入、資產總額等指標,針對不同的行業類別對小微企業的標準劃分進行了差異定義。國家統計局《統計上大中小微型企業劃分辦法》詳見: http://www.stats.gov.cn/tjsj/tjbz/201801/t20180103_1569357.html

  4、條碼支付方式普及促進線下收單市場快速下沉

  2015年,支付寶、微信通過在線下消費場景中布放二維碼,在移動支付領域取得成功突破。由于支付寶、微信的用戶市場 教育卓有成效,同時得益于移動支付自身優勢在零售行業的發揮,非現金支付模式成功打破了城市等級、消費水平、地域差 異等限制,從一二線城市向三四線乃至更偏遠的農村鄉縣覆蓋。從需求端來看,收單機構作為條碼支付鏈條上的重要一環, 可借由條碼支付通道快速觸達下沉市場商戶需求。從供給端來看,得益于條碼支付普及以及移動端設備進步,收單機具的硬 件成本底線大幅下降。二維碼立牌、掃碼盒子、掃碼槍等低成本收單機具幫助收單機構撬動下沉市場中小微商戶體的數字化 服務需求,進而為收單機構數字化服務能力輸出夯實基礎。

低成本收單機具推動收單企業服務能力向數字化程度低的商戶下沉

圖6 低成本收單機具推動收單企業服務能力向數字化程度低的商戶下沉

  來源:綜合企業訪談、市場公開信息,艾瑞研究院自主研究整理繪制。

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